Wenn die Zinsbindung deines Immobilienkredits endet, musst du die Restschuld neu finanzieren. Fang ein bis drei Jahre vorher an zu vergleichen – das Angebot deiner Bank ist oft nicht das beste.
Worum geht es?
Die meisten Baufinanzierungen haben eine von 10 oder 15 Jahren. Danach ist meist noch ein großer Teil der Schuld offen – die Restschuld. Für sie brauchst du einen neuen Kredit: die .
Wer sich nicht kümmert, bekommt oft einfach das Angebot der eigenen Bank (Prolongation). Das ist bequem, aber nicht immer günstig.
Diese Fragen solltest du klären
Welche Möglichkeiten gibt es?
Prolongation bei der eigenen Bank, Umschuldung zu einer anderen Bank oder ein , mit dem du dir heute die Zinsen für die Zukunft sicherst.
Kann ich nach zehn Jahren kündigen?
Ja. Zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung darfst du jeden Baukredit mit sechs Monaten Frist kündigen – auch wenn die Zinsbindung länger läuft.
Was kostet ein Wechsel der Bank?
Für die Übertragung der Grundschuld fallen Notar- und Grundbuchkosten an, meist einige hundert Euro. Bei größeren Restschulden lohnt sich ein Wechsel trotzdem oft.
Was ist, wenn die Zinsen gestiegen sind?
Dann steigt die Rate. Rechne früh durch, ob du sie tragen kannst, und nutze vorher, um die Restschuld zu senken.
So gehst du Schritt für Schritt vor
- 1
Restschuld und Datum notieren
Stehen im Kreditvertrag bzw. Jahreskontoauszug.
- 2
Ein bis drei Jahre vorher vergleichen
Mehrere Banken und unabhängige Vermittler.
- 3
Angebot der eigenen Bank nachverhandeln
Mit Vergleichsangeboten in der Hand.
- 4
Neue Tilgung festlegen
So, dass der Kredit bis zur Rente abbezahlt ist.
Typische Fehler
- !
Das Prolongationsangebot einfach unterschreiben
Ohne Vergleich verschenkt man oft viel Geld.
- !
Zu spät anfangen
Dann bleibt keine Zeit zum Wechseln.
- !
Zu niedrige Tilgung
Dann ist der Kredit zur Rente noch nicht abbezahlt.
Vor deiner Entscheidung
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Stand: November 2026. Gesetzliche Werte werden regelmäßig angepasst – maßgeblich sind die offiziellen Stellen.
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